“又给你钱，房子还是你的，天下没有这样的好事！”

“又给你钱，房子还是你的，天下没有这样的好事！”

人民网  6月12日
 
       不用出钱，只要把房子拿出来做个担保，不影响住，也不影响出租，每月还能按时拿到一笔利息……这样“躺着挣钱”的好事儿，您信吗？因为听信了这些不法分子画的饼，不少消费者落入了“以房养老”“投资养老”的骗局。
 
       近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示，提醒广大消费者提高风险防范意识，一些不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，要远离这类非法金融活动，保护自身权益。
 
       “以房养老”本是养老保险新尝试，却被不法分子假借名义编织骗局
 
       “他们告诉我，以房屋抵押借贷，可以获得年利率6%的收益。”北京的退休工人孙先生说，2018年他与一家名为普伴金服的投资公司签署了一份“以房养老”的理财项目“稳贷宝”，本想着挣点收益，没想到不久之后，利息停付了，还接到了小额贷款公司的催债电话，同时面临着失去房产的危险。不仅孙先生，2018年普伴公司爆雷后，100多套房产的业主都陷入了“钱房两空”的困境，有的被小贷公司告上法庭，申请了强制执行。
 
       “普伴金服”的骗局并非个案。今年2月，最高法发布老年人权益保护十大典型案例，“以房养老”骗局也位列其中，这类骗局已经成为诈骗老年人的典型手法。
 
       “以房养老”本是积极应对人口老龄化的新尝试。2013年国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点，通俗地称为“以房养老”。“以房养老”模式，给“名下有房产、手中无现金”的老年人提供了一种新的养老思路。
 
       据银保监会介绍，正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人（保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
 
       这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。而不法分子所宣称的“以房养老”，与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是打着国家政策的幌子为非法集资活动造势宣传，根本不具备相应的资质、能力。
 
       银保监会表示，这种诱骗老年人的“抵押—借贷—理财”方式，操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。
 
       “投资养老”骗局实为非法集资，瞄准老年人弱点、忽悠伎俩多
 
       “以房养老”骗局之外，以“投资养老”为名诈骗养老钱也是不法分子的典型手法。这种方式一般承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，实际上是向老年消费者非法筹集资金，忽悠伎俩可谓五花八门，大多有以下这些套路：
 
       比如，抓住老年人急于寻求养老保障的特点设计骗局。不法分子打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，不断对老年人群“洗脑”。
 
       还有，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。
 
       再如，抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱就这样被不法分子诈骗。
 
       “保本高收益”就是金融诈骗，防骗攻略包括“两谨记、两注意”
 
遭遇了这类骗局应该怎么办？最好的方法就是报案，交由司法机关去处理。但是不少骗局设计精巧、手续完整，诈骗事实一旦形成，追溯很难，打官司也不一定能追回损失。因此，最关键的还是预防。
 
       “又给你钱，房子还是你的，天下没有这样的好事！”不少律师在警示“以房养老”骗局时表示，“天上掉馅饼”的好事往往就是骗局。
 
       为了增强广大消费者的风险防范意识，远离非法金融活动，银保监会梳理了“两谨记、两注意”作为防骗攻略。
 
       谨记投资有风险。“保本高收益”就是金融诈骗！理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目，别受高收益诱惑而冲动投资。
 
       谨记选择正规机构。消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。
 
       注意提防集资诈骗套路。集资诈骗多有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。
 
       注意保护个人信息。在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。
 
       同时，保险业内人士认为，在预防老年人金融骗局、堵住日益增长的养老需求流向非法渠道的同时，还要加速在合法健康的轨道上发展养老保险、培育养老产业，比如扩大老年人住房反向抵押养老保险试点，尽快完善相关顶层制度设计，加大正规“以房养老”的宣传力度等。