整治金融乱象贵在持之以恒

通过监管部门对金融市场乱象两年左右时间的集中整治，在维护市场纪律，遏制银行保险机构野蛮扩张行为，纠正资金脱实向虚，推动银行保险机构回归本源、专注主业，提升服务实体经济质效，防控金融风险等方面，取得了阶段性成效。但是，一些问题依然较为突出。一是问题整改不到位。如传统存贷款和票据业务违规行为比较突出，且存在屡查屡犯问题。二是政策执行不到位。有的资金没有流向民营和小微企业等实体经济，而是流向了房地产和股市、流向了“两高一剩”行业；有的资金层层嵌套，拉长了融资链条，推高了融资成本。三是监管要求落实不到位。同业领域监管套利手法不断翻新、违规掩盖或处置不良资产、保险销售误导和理赔难、中小银行保险机构公司治理薄弱等问题还较为突出。

金融市场乱象成因复杂，整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就。为此，《通知》明确了2019年整治工作的3个目标、4个原则和4项具体任务，同时明确了整治工作要点。

值得注意的是，此次银行机构整治的要点增加了新内容，如在服务民营和小微企业方面，未合理设置民营和小微企业不良贷款容忍度，未落实尽职免责和容错纠错机制，在贷款审批中对民营企业设置歧视性要求等；在金融扶贫方面，扶贫贷款服务对象不够精准、发放扶贫贷款增加附加条件；在不良贷款分类方面，人为调整贷款逾期天数，规避逾期贷款入账要求；等等。此外，还包括新增排查结构性存款通过“假结构”变相高息揽储、网络借贷资金存管不规范、资管新规过渡期内未严格执行整改计划等新内容。

要确保整治取得令人满意的效果，关键在于狠抓各项政策和制度要求的贯彻落实。对于银行保险机构来说，要提高思想认识，增强责任感、使命感，切实承担起主体责任。金融机构董监高要明确分工，加强内部协调，确保责任到位、措施到位、落实到位。

对于监管部门来讲，应根据本地实际情况，制定更加精细化的治理方案，加强对各机构的指导，提高治理效果，防止各机构在“回头看”工作中走形式、应付了事。同时，要明确重点机构、重点业务领域，加大监督检查力度，对走过场、敷衍了事，问题该整改不整改、规章制度该完善不完善、政策该落实不落实的，要加大处罚力度，使其付出巨大成本。

总之，要通过内部严格自查和外部强力督导，切实巩固治乱象成果，促进合规建设，进一步提升服务实体经济水平，防控金融风险。